行为保险经济学：决策效用与体验效用区别

“想象的”和“现实的”可能会出现不同，因此，决策效用和体验效用很可能不一致。一个极端的例子是，婴儿往往会将自己能看到的任何物品都放入口中进行品尝，反映任何物品对其都有一定的正的决策效用，但将不同物品放入口中后带来的感受却各不相同，甚至会使自己痛苦不堪（如放入烈性白酒），反映出婴儿的体验效用可能与其决策效用大相径庭。当然，随着年龄增长，经验增加，对于日常决策，人们的决策效用与体验效用会越来越趋于一致，于是，随着年龄增长，人们的脸色看起来越来越淡定，显示其实际得到的和预期得到的越来越一致。但是，即便是成年人，也经常会遇到自己不熟悉的事情需要决策，此时，决策效用与体验效用还是会经常出现不一致，当实际偏离预期时，犹如婴儿将烈性白酒放入口中，成年人的脸部也会出现惊诧甚至痛苦的表情。

此外，还有其他种类的不一致。例如，特沃斯基和格里芬在1991年（Tverskey and Griffin，1991）做过一个简单的职业选择调查，两位教授先向66位大学生描述了两份假想的工作A和B：“A为你提供3.5万美元年薪，但与你能力相同的其他员工的年薪是3.8万美元；B为你提供3.3万美元年薪，但与你能力相同的其他员工的年薪是3万美元。”然后，两位教授将66位大学生随机分为人数相等的两组（随机分配后可以从理论上认为这两组学生是同质的，进而可以将两组的选择进行直接比较）。随后，两位教授请第一组大学生对工作意愿做出选择，请第二组学生回答哪份工作让自己更快乐。结果，第一组中84%的学生选择了工作A，但第二组中62%的学生认为工作B让自己更快乐。显然，工作选择体现的是决策效用，快乐与否体现的是体验效用，结果，大学生们的决策效用和体验效用之间出现了分歧。(www.xing528.com)

看来，只有当人们“想要的（体现决策效用）正巧是自己喜欢的（体现体验效用）”，或者“喜欢的正是自己选择的”时，决策效用与体验效用才能完全一致，这种情形通常会出现在人们非常熟悉的领域，可称为经验领域。一旦进入自己不太熟悉的领域，即非经验领域，决策效用与体验效用就很难完全一致了。