因为多数客户购买保险的意愿很低，这导致保险成为最难销售的产品之一，同时使保险销售成为最令人畏惧的职业之一，保险营销员在推销过程中往往四处碰壁，需要付出超常的努力才能获得客户签单，使自己的职业生涯得以持续。保险需求疲弱，不但极大地打击了保险营销员的信心，还造成保险营销员人均销售产能较低、保险营销员脱落率较高、保险交易成本很高的现象。
交易成本是制度经济学中的一个概念，在这里，保险交易成本是指除保险生产成本（包括产品设计、核保、理赔等成本）之外的所有与保险交易有关的成本，主要就是保险营销成本。保险属于典型的生产成本很低、但交易成本很高的商品，其产品开发、核保、理赔等消耗的费用都不高，消耗费用最多的就是保险营销，包括保险销售以及公司为营销提供的各种支持性服务，主要体现为手续费、佣金（直接佣金和间接佣金）和业务费用等支出。
关于保险交易成本高这一现象，第十六章第四节已经从“保单销售费用”和“保险公司营业支出中营销费用占比”两个角度进行详细说明，这里不再赘述。(www.xing528.com)
2.交易费用高进一步降低了保险业形象
对短期保障性保险来说，营销费用当然是从保费中开支的，但由于产品保障性极强，保额远大于保费，客户对营销费用的感受程度较低，甚至感受不到营销费用的存在。
但对长期储蓄性保险而言，将大量的保险营销费用从保费中开支就意味着保单现金价值的大幅降低，如果客户在保单前期退保，如在10年内退保，往往会遭受一定程度的“本金”损失（现金价值低于所交保费），引发客户不满，进一步恶化了保险业的形象。[4]进一步地，营销费用高还导致客户只能通过长期保单投资（可能至少需要40年以上的投资期限）才能获得较为理想的回报率，而客户一旦忍受不了如此长期的投资而退保，也会萌生对保险公司的不满。
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