金融防诈骗：有效防范虚拟产品非法集资

虚拟产品类非法集资是指不法分子以现代信息技术开发的虚拟产品（如电子商铺、电子百货）等的委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

案例展示

案例一：空壳公司骗取存款

2014年8月和2015年7月，夫妻辛某和张某在大连金州区分别注册成立了绿韵商贸公司和绿韵百货公司，两家公司的股东为辛某、张某两人，两人均未实际出资，法定代表人均为辛某，张某则对外宣称其为两家公司的董事长。上述两家公司均无吸收社会公众资金的资格，也基本上未开展正常的经营活动。

2015年开始，辛某和张某利用上线“云仓百货”提供的网络平台，组织金州、瓦房店、中山、西岗、普兰店、甘井子等地分公司的工作人员，开展了一项名为“拓行天下”的业务。该业务的主要内容：只要客户交钱报单，公司每天就向客户返钱，即每单投入人民币1 500元（后期老客户为1 300元或1 250元），12～14个月后返还4 950元（其中70%以现金形式直接转入客户所绑定的银行账户中，30%以虚拟的购物币转入客户的网上账户）。

超高的回报率吸引了众多中老年人参与。辛某和张某手下的业务员以O2O商业模式、政府支持、零风险、“互联网+”等为宣传噱头，利用互联网、电视、报纸、微信群等载体，并以集会、讲课等方式，向社会公众大肆宣传。为吸引客户投资，又推行推荐人、区域代理、推广员、销售网点等制度，下线人员只要发展客户投资，就可以按投资金额获取不同等级的提成。

截至2016年，辛某和张某通过下设的各分公司共吸收了4 000余名社会公众投入的111 676单。按照每单最低金额1 250元计算，共计吸收投资在1.3亿元以上。所得钱款部分存于两人名下的银行账户内，部分被两人用于购买房产、车辆等。

案例二：网络虚拟货币非法集资(https://www.xing528.com)

2014年1月，有朋友向广东的谢先生介绍了一款包括云音乐、云储存、云图书等在内的云科技服务产品，这款产品由万通奇迹社交资本云计算平台（以下简称“万通奇迹”）推出。

据了解，这款产品的价值并不在产品本身。按照万通奇迹的说法，会员花1 999美元购买万通奇迹系列套装成为万通卡会员，每日可获得32个电子积分，其中16个积分为分红积分，可用于提现，1个电子积分等于1美元，最多可分红100次。另外16个积分为购物积分，用于日后在购物网站内购物。在80%的百日回报率诱惑下，谢先生花了26 000元人民币购买了两套产品。从2013年3月至2014年8月，像谢先生这样购买万通奇迹产品的投资者约有5 000人，但随着申请提现人数的增多，平台停止了支付功能。很多人不但没拿到分红，本金也无法取回。

预防技巧

一、不要投资不熟悉的领域

对各类新概念的投资产品要提高警惕，不要轻信网络、电话、信函、推介会、说明会等中的各种宣传，不要投资不了解的领域。

二、注意产品的盈利模式

对于没有清晰盈利模式的产品，一定要谨慎投资。