数据来源及研究方法-2020中国人身保险产品研究报告

本报告共收集了2019年新开发的近千款在售主流产品，研究数据均来自市场公开信息，如产品条款、产品费率、保险公司产品宣传册和投保书问询等。

本报告延续了往年报告的研究方法，对人身保险产品进行分类，针对不同类别的人身保险产品，我们利用自主开发的定价系统，根据每一款保险产品条款中描述的保险责任进行一一建模，开展保险产品价格量化评级。

在保障型寿险和健康险的产品评级分析中，我们发现直接比较同类产品的原始费率无法明确判断保险产品的价值水平。建立标准统一的产品评级体系，将产品的责任设置与其风险经验一一对应，才能帮助消费者看清保险产品的市场定位。若仅考虑价格因素，大型公司的保障类险种价格相对较高，中小型公司的互联网产品价格相对较低，这样的比较很难从本质上说明产品的差异，所以除了价格维度以外，在产品评价分析中还应考虑保险公司的综合实力、财务状况和服务水平等因素。遵循这一思路，本报告结合多维度数据对保险产品进行综合评级，结果显示大中型公司的保障型保险产品综合评级显著提高，更准确地反映了保险产品的综合性价比。(www.xing528.com)

另外，对比不同产品的关键要素，我们找到了一些容易被忽略却很重要的产品设定，例如责任免除、投保须知和健康告知等细节，并对这些产品设定进行了对比点评。通过追踪这些往往被忽略的部分，我们能够找出产品之间的重要差异，从而帮助消费者甄别出优质的人身险产品。

本报告的评级采用星级评级方式，共划分为5个星级。星级评级是基于对人身险产品保费、条款、公司综合能力的定量与定性分析，旨在为消费者提供一个专业的保险产品评价体系，评级结果反映了当前人身险产品在市场上的综合表现。本报告的星级评级只作为人身险产品的对比分析建议，帮助消费者理解产品，不能作为消费者决定购买的最终意见。