（一）人的因素
由于被保险人及其家庭成员在事故中利益相关度高，因此保险人规定被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（1）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管财产的损失。
（2）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管财产的损失。
（3）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。
2．驾驶人员的行为导致责任的免除
为使驾驶人安全驾车，克服道德风险，保险人规定若驾驶人有下列情形之一的，一律免除保险责任。
（1）无驾驶证或驾驶证有效期已届满。
（2）驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符。
（3）实习期内驾驶公共机动车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶被保险机动车牵引挂车。
（4）持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车。
（5）使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书。(www.xing528.com)
（6）在依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车。
（7）被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故。
（8）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。
（9）被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车 （含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。
（二）不可抗力因素
在下列情况下，不论何种原因造成对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：
（1）地震及其次生灾害。
（2）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用。
（3）竞赛、测试、教练，或在营业性维修、养护场所修理／养护期间。
（4）利用被保险机动车从事违法活动。
（5）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车。
（6）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场，毁灭证据。
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