汽车保险核保机构设置模式及作用

（一）核保机构设置模式

1．分级设置模式

根据内部机构设置情况、人员配备情况、开展业务需要和业务技术要求等设立数级核保组织。比如在各省分公司内设立三级核保组织，即省分公司、地市分公司 （营业部）、县支公司 （营业部）。这是我国普遍采用的一种模式。

2．核保中心模式

即在一定的区域范围内设立一个核保中心，通过网络技术，对所管辖的业务实行远程核保。其优点在于：所有经营机构均可得到核保中心的技术支持，最大限度地实现技术和优势共享；同时，核保中心可对各机构的经营行为进行有效控制和管理。按照核保管理集中的趋向，核保中心将成为今后保险公司核保的一个重要模式，同时网络技术的发展和广泛应用，为远程的集中核保提供了有利的条件和必要的技术保证。

（二）核保人员的等级和权限

目前一般分三个等级，根据核保人员的不同等级，授予不同的权限。(www.xing528.com)

一级核保人主要负责审核特殊风险业务，包括高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核保，以及下级核保人员无力核保的业务。同时，还应及时解决其管辖范围内出现的有关核保技术方面的问题。

二级核保人主要负责审核非标准业务，即在核保手册中没有明确指示核保条件的业务，如保险金额、赔偿限额及免赔额等有特殊要求的业务。

三级核保人主要负责对常规业务的核保，即按照核保手册的有关规定对投保单的各个要素进行形式上的审核，亦称投保单核保。

（三）核保手册

核保手册，即核保指南，是将保险公司对于机动车辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定，核保工作中的程序和权限规定，可能遇到的各种问题及其处理的方法，用书面文件的方式予以明确。

核保手册是核保工作的主要依据。通过核保手册，核保人员能按统一标准和程序进行核保，可实现核保工作的标准化、规范化和程序化。