单亲家庭的理财经--会赚钱会花钱家庭理财全知道

单亲家庭的理财经

单亲家庭，通常是由于夫妻离婚，或是夫妻双方突然有一方遭遇意外或因病离世造成的。单亲家庭的成员结构简单，一般就是母亲（或父亲）和其子女，子女如果尚未成年，经济来源单一固定，支出重点一般是子女的成长教育费用和日常生活的支出。

虽然每个单亲家庭情况都不一样，财务状况收支也有所不同，但在理财上都要遵循“稳健为主，开源节流”的原则，这样才能保证家庭生活的“长治久安”。

单亲家庭理财，要根据具体情况，在风险保障和子女教育等方面着重规划。现在的很多单亲家庭在理财规划上，普遍存在一些问题：家庭成员保险份额及比例不协调，无任何或很少有投资收益以及资金储备。针对存在的这些问题，可从以下几方面来进行改善。

一、现金规划

1．留出家庭紧急备用金。所谓“家庭紧急备用金”，指的是能在一段时间内保障家庭必要生活支出的费用，金额通常为家庭月支出的3-6倍。考虑到单亲家庭抗风险能力相对较弱，且保险不足，所以应该多准备一些。可留出月支出的8倍左右作为备用金。

2．适当投资，增加收益。由于单亲家庭的抗风险能力差，所以，建议采用稳健保守的投资方式。如果你手头有闲散资金不知如何处置，可以把这部分资金用来做适当的投资，以加快财富的积累。如果你已经有投资，那么要考察一下在你所选择的投资方式中，稳健型理财产品的比例是否最大。用闲散资金进行投资时，要注意在各种理财产品之间的分配比例。

首先，用20%的资金来做定期存款。存款期限宜选择短期，这是因为，存款期限的长短对利率的影响不大。

其次，用30%的资金购买国债。

最后，用50%的资金购买基金。可采用基金定投的方式定期定额投入，这样可以降低平均成本，避免系统性风险。可按以下比例进行分配：30%的高风险高收益的股票型基金，30%的平衡型基金，40%的债券型基金。按照这种投资组合，预计将会获得6%-10%的年收益，且有一定的保障性。(www.xing528.com)

二、保险规划

对单亲家庭来说，理财最重要的环节就是家庭保障。有些单亲家庭保险意识比较薄弱，作为家庭的主要经济来源与唯一支柱，为其自身购买什么保险显得尤其重要。千万不要以为工作单位办了社会保险就已经够了。

保险有许多种类，企业为员工买的保险一般包括：养老、医疗、失业、工伤、生育五种保险。这些只是最基本的社会保险，这些社保相比较商业保险而言，存在诸多不足和不便，并且也不见得每一种都是你真正所需。如果作为家庭支柱的你发生意外或丧失劳动力，很容易让家庭经济陷入危机。

因此，除了必须的以上五种保险外，建议单亲家庭投保一些商业保险。比如，意外伤害保险，这种保险适合全家；寿险及重大疾病保险适合为自己和年迈的父母购买；此外，如果你有经营自己的公司或企业，或有大额的财产，建议你适当购买财产保险。

三、子女教育规划

子女从出生到大学毕业再到工作，所需费用是一笔不菲的支出。一般情况下，孩子的教育资金应本着“宽备窄用”的原则，筹集时要往高标准上靠，以防备有计划之外的情况发生。

建议进行强制储蓄和投资，定期定额投入，储备子女的教育资金。教育保险和投资基金应合理组合。一般情况下，教育保险的回报并不高，但教育保险具有强制储蓄功能，保障性强，若投保人出意外，则保费可豁免，即投保人如果不幸身亡或因伤残而丧失经济能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而受益人仍然可以领到与正常缴费一样的保险金。由于教育保险回报率不高，应适量购买，能满足基本需求即可。

四、退休养老规划

也许你会觉得养老似乎是件很遥远的事，与自己无关。但由于当今社会职场竞争的激烈性以及单亲家庭的特殊性，养老必须早作打算，可适当进行基金定投来积累养老金。投资工具要选择比较稳健的平衡型基金。专设一个养老基金账户，每月投入一定数额资金购买，一直坚持到退休。虽然基金投资也有一定的风险，但如果采用定投方式，持续5年以后，就基本没有什么风险了。