如何购买保险？提供全面的家庭理财指南！

应该怎样购买保险

如果你决定为自己和家人购买保险，那么你到底应该怎样购买呢？下面我们就简单为你介绍几条买保险的经验。

1．按需定制

“按需定制”是保险规划师要告诉你的第一个概念。因为每个人的财务情况和家庭构成不同，保险规划师的责任就是对你的风险和责任做出正确的评估，并且在产品库里面给你搭配、设计一套适合你的险种组合。而且，他以后每年都会对你的财务状况作出评估，提出调整或者加保建议。当然，这些服务都是免费的。

2．越早越好

越早购买，你就越早地获得保障，把你的风险交给保险公司来承担。而且，早买保险可以早获得优惠的费率，还可以免体检。现在工作压力大，很多人的身体都处于亚健康状态，30岁左右是赚钱的好时光，也是买保险的好时机。否则等年龄大了，不但费率高了很多，还可能因为健康不佳，被保险公司提高保费甚至拒保。

3．轻费率，重条款(www.xing528.com)

不同保险公司的产品差别很大，主要不在于费率，而在于条款。好比各家银行存款利率没有明显差别一样，中国保监会对各种保险的费率也有严格的规定。什么情况下保险公司免责，购买者一定要看清楚。类似的保单，多者十几条，少者两三条。例如：战争、暴乱、核污染、自杀在大多数保险公司都是不赔的，但也有的公司赔付。所以建议你买保险的时候，不要买人情单，要货比三家。

4．购买小保单

对于已经有社会统筹保障的人，保费占年收入的5%-10%比较适宜，并要兼顾家庭所处的不同阶段，以及职业稳定性和收入增长潜力等因素。有些人知道了保险的重要性以后，喜欢购买高额保单，对此应该慎重。保险不是买的越多越贵就越好，而是要力求均匀覆盖所有风险。每家保险公司各有侧重，拳头产品也不尽相同。有的公司擅长人寿险，有的公司擅长健康险，应该分别购买。一份大保单不如若干小保单，分别覆盖终身寿险、大病医疗和人身意外。

另外，买小保单还有一个讨巧之处。因为保险是一个长期计划，购买后退保会损失很多。而一个人的经济收入可能有起落，今后收入提升可以选择加保或新买保单，万一收入降低，小保单缴费低也不会有压力。而且，将一张大额保单拆分为几张小额保单，在支付能力下降时，可以选择其中某张保单退保，而不致放弃整个保障计划，从而在总费用不变的前提下，增大了财务安全规划的灵活性和流动性。

5．先求保障，再求收益

在保险实际操作中，许多公司推出综合理财产品，兼顾了保障、储蓄和投资功能，其实这类保险是保障产品与投资产品的组合。理论上讲，保险主要解决保障问题，在承担风险的前提下追求收益是证券擅长的领域。保险本质上解决的是财务安全问题，而非收益问题。