荷兰银行业的兴盛：阅读《一本书读通金融史》的成果

■　银行业在荷兰的兴盛

最早涉足银行业的人并非是荷兰人，而是意大利人。早在15世纪，意大利人便已经开始发展银行业。但是当时银行业的发展受到很多体制上的阻碍，银行的到来并没有使得人们的生活发生翻天覆地的变化。在借鉴意大利人银行发展的基础之上，荷兰人对银行进行的一系列创新活动备受历史学家的称颂。他们赋予银行以全新的职能，在荷兰人的推动和鼓舞之下，银行的信用功能才得以登上历史舞台。除此之外，为了刺激国内银行业的发展，荷兰政府和立法机构付出了大量的努力：通过立法来保证银行交易的自由。在这种立法模式下，即便荷兰和西班牙的舰队正在海洋上厮杀，西班牙贵族仍然可以从荷兰银行的金库中取出所需的白银，当然，西班牙贵族手中的白银也可以存入荷兰的银行。

银行业在荷兰逐渐兴盛并走向繁荣，集中体现在阿姆斯特丹银行的建立上。1609年，荷兰人建立了一家具有信用功能的阿姆斯特丹银行，该银行以吸收公众存款为主要业务范围，而不发行货币。由于当时各个不同的国家和地区使用不同的货币，而商人又无法找到大量合乎标准的货币汇票，这严重阻碍了国际贸易的运行和发展。针对这种现状，阿姆斯特丹银行创造了一种新的“银行票据”：在吸收不同的金属货币存款之时，银行先对这些金属货币进行称量和检验，然后再针对各种不同成色的金属货币，采用一种等于荷兰币的信用货币登记于账簿，这样，存款人便可以拿这种“银行票据”与对方当事人进行交易。由于阿姆斯特丹银行得到了政府的担保，为了保证储户或者“银行票据”的持有者能够及时获取到所需的货币，阿姆斯特丹政府为它提供了一笔保证金，这笔保证金的数额足以应付任何可能出现的危机，并且只能存放在银行里，不能用于其他任何目的。所以，阿姆斯特丹银行几乎没有任何停止支付的危险，再加上它几乎在世界上任何一个国家都拥有一笔相当可观的现金储备，这使阿姆斯特丹银行成为荷兰共和国多次财政危机中最有价值的金融机构。事实上，阿姆斯特丹银行的作用远不止于此，它逐渐发展成为欧洲商业领域中的重要因素，对于促进荷兰对外商业的发展，起到了重要的作用。

阿姆斯特丹银行的建立，不仅对荷兰的商业贸易起到了重要的促进作用，对于国际贸易的发展，它也功不可没。但是，在对待外国商人和荷兰本国人贷款上，阿姆斯特丹银行采取了两种截然不同的态度：荷兰商人可以以3％的低利息获得贷款，而其他欧洲国家商人要想从该银行获得贷款，则必须交付6％的利息。由于荷兰商人借贷利息远低于欧洲其他的国家，所以荷兰商人可以用比其他欧洲各国商人更低的价格买到其他国家的产品和资源，比如，英国的煤炭等，这就为荷兰的崛起提供了经济上必不可少的支持。正因为其他各个国家商人在阿姆斯特丹银行的贷款利息是如此之高，所以鲜有完全付清者。根据一位英国历史学家的研究，当时的英国人为了还清所欠的阿姆斯特丹银行的利息，不得不加快海外掠夺和殖民活动的步伐，实际上，即便到了三百年后的今天，英国人欠阿姆斯特丹银行的利息，还有很大一部分没有还上。(www.xing528.com)

阿姆斯特丹银行是荷兰商业繁荣的一个集中体现，经历长达一个多世纪的发展，荷兰出现了大量的剩余资金，其数量之庞大，即便欧洲各地的商人都向荷兰阿姆斯特丹银行贷款，恐怕还不足以将全部的剩余资金吸收殆尽。实际上，从18世纪60年代开始，荷兰阿姆斯特丹银行便成为欧洲其他国家或者个人的一个“取款机”，大到一个国家的国王，小到一个国家的商人，都纷纷到荷兰申请贷款。比如，神圣罗马帝国的皇帝、萨克森选侯、丹麦国王、瑞典国王等都曾经向荷兰贷过款。他们来到阿姆斯特丹银行，以自己手中价值连城的金银首饰做抵押，与荷兰商人或者银行签订借款协议，从而获得大量贷款，有的将这些贷款用于个人奢侈消费，而有的则将这些贷款用于发展和扩充军队。

可以说，荷兰人是现代银行制度的始祖，他们通过将银行制度进行一系列的改革，无论给国家还是给荷兰的商人都带来了爆炸式的财富增长。