中国父母的亲子理财课堂：百万宝贝计划

我们的孩子都是“百万宝贝”

根据我的估算，养育一个孩子到大学本科毕业，恐怕至少得花100万元，其中教育费用与养育费用各占一半。不管在什么阶段，算一算每个月孩子都要花将近2 500元，只是不同年龄层有不同的花费项目罢了。而这些，还是以小学、中学都念公立学校，另外只读一两个艺术、语言培训班来估算的。

当然父母若收入高，可以让子女小学、中学都念私立学校，从小请家教，寒暑假出国过夏令营，高中、大学到海外留学……但以这种方式培养一个孩子，花费恐怕不止200万元。

100万元高吗？看你跟谁比较。若是跟全世界的白领精英家庭投资在子女身上的教育费用相比，这可能低于平均值。《经济学人》的一篇调查专题显示，早在2005年，全球白领家庭子女的教育费用就已经超过每人30万美元。而据《华尔街日报》的计算，在美国，富裕家庭将一个孩子抚养到17岁的最低开销为80万美元，如果再算上私立学校等额外开销的话，总开销将增加到160万美元。

我曾与一位香港朋友聊天说起瓜瓜以后的养育费用估计为100万元时，他的第一感觉是恐怕不够，他告诉我恐怕漏算（或低估）了通货膨胀的威力。他说，香港一对中产阶级夫妇养育一个孩子的费用大概为600万港元。

事实上，这个支出还漏算了一个很大的开销——房产。

在孩子出生后，为给孩子留出更大的活动空间，房子往往需要升级，二室升级为三室，三室升级为四室。若加上学区房费用，孩子的养育费用更高。而在房价一路上涨的背景下，为了满足空间的需求，只能牺牲距离，住得离市区越来越远，由此又催生对私人交通工具的需求。同时，孩子也需要更大的活动半径，于是越来越多的中产阶级，在添了孩子后，决定买车。

这还不是全部。我有位朋友，他的户口不在上海，妻子是上海的集体户口，孩子出生后固然可以落户在上海，但前提是必须在上海买房。对他们来说，孩子出生就意味着必须花上上百万元来买房。

当然，大部分父母可将房产视为投资，而非花费，想到这里，我们的心情可放轻松些。

与“招商银行行长”（生女儿的父母）相比，“建设银行行长”们还有个另外一笔“花费”——婚房。

中国的父母实在太好了，他们总觉得，按照现在的房价，刚刚走上社会的孩子们恐怕长时间内没有能力购买自己的住房。而这也是“砖家”们所说的“丈母娘推高房价、父母为子女买房是推涨房价”的由来。(www.xing528.com)

曾和一位生女儿的朋友闲聊，他笑着对我说，以后他女儿结婚，只要送她辆汽车就行了，而我则不屑一顾，买汽车的钱，恐怕还不够我给我儿子买个厕所。的确，现在北上广深（北京、上海、广州、深圳）的一套房产价格，恐怕能买10辆中档汽车。

可怜天下父母心。

我觉得，在子女身上的投资，永远是比股票、地产更好的投资，因为它不但拥有更高的投资回报率，还能让我们拥有更多的快乐和幸福。

对我们来说，子女教育是绝对划算的投资。

显然，我们的孩子都是“百万宝贝”。这场世界级的教育竞赛让人胆战心惊，但父母这些眼前的付出，极有可能换来日后丰厚的回报。

看到这里，也许你对养育小孩的成本感到有些恐惧。我更是听到一些朋友反映：“没有经济能力，干脆就不生，不能让孩子受罪”，“没有足够的经济能力把孩子生出来，不是害了一家嘛”！

其实，结婚生子是人们生活和思维的常态，是出于生物遗传的自然规律。不管是选择做“孩奴”，还是“丁克”，都是个人的权利。当然，对于大多数80后而言，成为“孩奴”是躲不掉的刚性需求。

现实情况是，一方面我们感慨孩子的培养费用不断飙升，另一方面大多数人结婚几年后一般还是会要孩子，原因就在于花费并没有夸张到养不起孩子的地步。平常老百姓生个孩子，没有必要到最好的医院找最好的医生接生，不必喝最好的奶粉，不必上最好的幼儿园，不必去学钢琴，也不必为了上重点学校花费择校费等等。虽然每个人都想为自己的孩子提供最好的成长条件，但是也不必超出个人能力范围，勉强自己，孩子的培养和教育费用是完全可以选择和掌控的。

财商小贴士

在为孩子消费前，我们应仔细想想，这是孩子真的需要，还是因为商家的宣传，抑或是从众的心理？经济发展了，消费选择多了，这固然是好事，但花钱多少并不是衡量对孩子的关心程度的唯一标准。实际上，给孩子一个丰富的精神世界比一个丰富的物质世界更为重要。