利息的计算方法及其在资金运作中的重要性

利息的计算有两种基本方法：单利和复利。

单利是指在计算利息额时，不论借款期限的长短，仅按本金计算利息，对所生利息不再重复计息。其计算公式为：

I=P·r·n

A=P·(I+r·n)

其中，I为利息额，P为本金，r表示利息率，n表示借贷期限，A为本利和。

复利是一种将上期利息加本金一并计算的方法，即所谓的“利滚利”。其计算公式为：

A=P·(I+r)n

I=P·［(I+r)n-I］

单利计算简单、方便，一般适用于短期信贷。当期限较长时，资金在运动中不断增值，不仅本金而且利息作为资金的运用也在增值，因此复利计算更能反映出资金的时间价值。

补充阅读(www.xing528.com)

复利的魅力

复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。

有一个叫爱因斯坦的怪老头称“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利”。因为他是犹太人，又常常端出伟大科学家、思想家的范儿，再加上复利确实挺厉害的，很多人就打着他的旗号吹捧复利为“普世智慧”。

有一个十分著名的假设：两个年轻人，一个在23岁开始每年投资10 000元，直到45岁，每年按照复利15%的收益增长；另一位年轻时候活得快活自在，32岁才开始投资，为了弥补往日失去的岁月，他每年存20000元，同样按照15%的复利计算，当两人都到45岁时，你认为谁的钱更多？答案是：23岁开始投资的年轻人。23岁的年轻人在45岁时，通过复利可以获得137.63万元，而32岁才开始攒钱的人，到他45岁时，虽然每年的投资金额是23岁年轻人的两倍，但他只能获得68.7万元。

复利力量无穷大，但是想发挥复利的作用，还应具备其他的能力。

诺贝尔奖设立了100多年，为什么奖金始终发不完？诺贝尔基金会成立于1896年，当时诺贝尔捐献980万美元建立。在基金会成立初期，章程中明确规定，这笔资金只能投资在银行存款与公债上，不允许用于任何有风险的投资。随着每年奖金的发放与基金会运作的开销，历经50多年后，诺贝尔基金的资产流失近2/3，到1953年，该基金会的资产只剩下300多万美元，而且由于通货膨胀，300万美元只相当于1896年的30万美元，奖金数额越来越少，眼看着诺贝尔基金走向破产。

诺贝尔基金会的理事们于是求教于当时全球最著名的管理咨询公司创始人麦肯锡教授，将仅有的300万美元银行存款转成理财资本，聘请专业人员投资股票和房地产。在麦肯锡的帮助下，新的理财观一举扭转了整个诺贝尔基金的命运，基金不但没有再减少过，等发展到2005年时，基金总资产还增长到5.41亿美元。从1901年至今的116年里，诺贝尔奖发放的奖金总额早已远远超过诺贝尔的遗产。诺贝尔基金会长线投资的历史，是追求复利收益的历史，这期间伴随着人类的各种天灾人祸，但是一路走来，长线仍有可观复利收益。估算得知，从1953年到现在，诺贝尔基金的年平均复利速度超过20%。

复利，也就是把所赚到的钱再进行投资，让钱再生钱。只要能让复利的车轮转起来，那钱就会自动生钱，让金钱为你工作。

资料来源：改编自易人金服《复利的魅力，钱生钱的魔法》。