风险管理的程序的分析介绍

风险管理的基本程序分为风险识别、 风险估测、 风险评价、 选择风险管理技术和评估风险管理效果5 个环节。

1.风险识别

风险识别是风险管理的第一步， 是指对企业、 家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、 归类和对风险性质进行鉴定的过程。 即对尚未发生的、 潜在的和客观存在的各种风险，系统地、 连续地进行识别和归类并分析产生风险事故的原因。 风险识别主要包括感知风险和分析风险两方面。

2.风险估测

风险估测是指在风险识别的基础上， 通过对所收集的大量资料进行分析， 利用概率统计理论， 估计和预测风险发生概率和损失程度。 风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上， 而且使风险分析定量化， 为风险管理者进行风险决策并选择最佳管理技术提供了科学依据。

3.风险评价

风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上， 对风险发生的概率、 损失程度， 结合其他因素进行全面考虑， 评估发生风险的可能性及其危害程度并与公认的安全指标相比较， 以衡量风险的程度并决定是否需要釆取相应的措施。 处理风险需要一定费用， 费用与风险损失之间的比例关系直接影响风险管理的效益。 通过对风险的定性、 定量分析和比较处理风险所支出的费用来确定风险是否需要处理和处理程度， 以判定为处理风险支出的费用是否可产生效益。

4.选择风险管理技术

选择最佳风险管理技术是指根据风险评价结果， 为实现风险管理目标， 是风险管理中最为重要的环节。 风险管理技术分为控制型和财务型两大类。 前者的目的是降低损失频率和减少损失幅度， 重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件； 后者的目的是以提供基金的方式对无法控制的风险做财务上的安排。

5.评估风险管理效果(www.xing528.com)

评估风险管理的效果是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、 检查、 修正和评估。 风险管理效益的大小， 取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障； 同时， 在实务中还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致， 是否具有具体实施的可行性、 可操作性和有效性。 风险处理对策是否为最佳， 可通过评估风险管理的效益判断。

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损失频率与损失程度

损失频率亦称损失机会， 是指在一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数或程度， 通常以分数或百分率来表示， 即 损失频率＝损失次数/危险单位数。

损失程度是标的物发生一次事故损失的额度与标的完好价值的比率， 即 损失程度＝实际损失额/发生事故标的完好价值。

损失频率与损失程度之间一般呈反比例关系。 往往是损失频率很高， 但损失程度不大；损失频率很低， 但损失程度大。

在研究损失频率与损失程度之间的关系时， 常用工业意外事故的举例来说明， 二者关系由一种图解来表示， 称作“汉立区三角”， 如图1.1 所示。 此图说明： 在工业事故中， 每发生一次大的伤害事故， 就伴随30 次小的伤害事故和300 次无伤害的事故。 这个三角图解是对几千件小事故研究后得出的结论， 有利于理解损失频率与损失程度之间的关系。

图1.1　汉立区三角

但也有例外， 在某些特殊情形下， 事故发生的频率不高， 而损失程度却很高。 如航空风险： 航空事故的发生， 多半是全损， 而不是小事故。