促进社会和谐：重要的理念

金融既然是现代经济的核心,在促进社会和谐方面它就不可能不占据重要地位。就人与环境的和谐而言,金融运行应当有利于环境保护和对环境污染的治理:环境治理应当得到充分的金融支持;资金融通应当向低能耗、低污染产业倾斜;金融机构应当有效控制环境风险,投融资决策应当注重环境评价;对严重有害环境的投融资行为,金融机构应当依法承担责任。近年,“绿色金融”的理念在我国日渐深入人心,对政府金融监管和业内经营起到越来越重要的导向作用。2007年以来,中国人民银行、中国银监会、中国证监会、国家环境保护局、国家发展与改革委员会分别或联合发布了一系列有关金融与环境关系的重要政策性文件或部门规章,如: 《关于改进和加强节能环保领域金融服务工作的指导意见》《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》《节能减排授信工作指导意见》《关于加强上市公司环境保护监督管理工作的指导意见》《关于金融促进节约集约用地的通知》《关于支持循环经济发展的投融资政策措施意见的通知》《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》《能效信贷指引》《绿色信贷指引》《关于支持绿色债券发展的指导意见》《绿色债券评估认证行为指引(暂行)》。

就人与人之间的和谐而言,一方面,金融体系应当积极支持中小企业的发展,它们在保证经济稳定运行和解决社会就业问题上能够发挥极其重要的作用。另一方面,金融体系应当具有普惠性,应当让所有人都有平等享用基本金融服务的机会。发展经济学认为,经济发展和社会进步的目标,只有在包容的条件下才可能真正实现,也就是说必须走包容性发展的道路。然而事实上,在世界各国特别是发展中国家,还有相当比例的成年人口没有银行账户,负担不起接受金融服务的费用,不能方便地存款、取款和转账,难以获得必要的生活和生产融资。这表明,在社会整体日益“金融化”的同时,边远、贫困的农村地区,低收入人口及其他社会弱势群体,却在很大程度上为正规金融体系所排斥,面临着“金融沙漠化”的困境。贫困人口不能或者不能充分享用基本金融服务,不仅影响其正常的生产、生活,制约其利用金融服务合理安排生计、预防居家风险、把握经济机遇、改善社会地位的能力,而且阻碍社会减贫进程,加剧贫困、贫富悬殊和社会分化,增加社会不和谐因素。为此,近数十年来,特别是20世纪90年代以来,很多国家加强了对金融排斥的治理,致力于提高金融体系的普惠性。作为发展中大国,面对非常突出的金融排斥问题,我国也以满足农村、农业、农民的金融需求为重心,采取了一系列实际举措,比如:强调涉农金融机构服务“三农”的功能定位;增设村镇银行、贷款公司、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构;对村镇银行主发起人在发达和贫困地区设立分支机构实行准入挂钩政策;推行农村小额保险以及农户小额信用贷款和联保贷款;试点农民工特色银行卡服务;部署消除乡镇金融服务空白;探索农村金融产品和服务方式的创新。2015年年底,我国国务院发布了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》。

■思考题

1.简述金融的含义及其要点。

2.简述金融的资本形成功能和风险转移功能。

3.你认为在金融体系的构成要素中应否包括金融制度?

4.搜集金融法的各种定义和关于其性质的各种学说,并进行比较分析。(www.xing528.com)

5.你认为金融法应当如何处理金融安全与金融效率的关系?

■推荐书目

1.高晋康、谈李荣主编: 《开放条件下的中国金融法制建设》,西南财经大学出版社2006年版。

2.刘俊、金震华: 《2008年次贷萧条应对与中国金融法制变革》,法律出版社2009年版。

3.彭兴韵: 《金融学原理》,格致出版社、上海三联书店、上海人民出版社2019年版。