金融市场中的主要风险就是信用风险，互联网金融也是这样。网络交易在虚拟世界进行，传递交易信息、支付结算等业务活动都只通过互联网进行，因为交易双方互不见面，所以交易者之间在进行身份确认、信用评价的时候就会存在严重的信息不对称问题，信用风险非常大。信息披露的不完善与评级的缺失最终导致市场无法识别债务人的真实偿债能力，这种建立在虚拟网络之上的信用关系相当脆弱，由此带来许多逆向选择和道德风险问题。
比较阿里、腾讯和京东的征信系统可以发现，微众银行的客户定位范围较大且较为模糊，收集处理的信息是即时通信、电商交易、虚拟消费等方面的数据，对金融活动来说这些信息的针对性不强。而网商银行的客户定位相比就较为明确清晰，其银行业务对象就是支付宝、淘宝、天猫等平台上的客户，如果要开展金融业务，要求必须在这些平台上从事一定年限的商事活动，并且对客户进行大数据分析，最后得出其信用状况，对象非常准确和清晰。“京东白条”的信用额度是根据用户以往购买产品类型、交易的金额、购买的频数等消费数据来判断的。[5]以此确认的信用额度是片面的，客户违约风险较大，因为不全面的信息缺乏用户信用依据，也无法掌握客户真实情况和贷款流向。因此，三者大数据的质量各不相同，腾讯主要是由社交媒体积累，这类数据用于金融征信上的有效性并不十分可靠。阿里网商银行的大数据是在支付宝、淘宝和天猫上积累的，网商银行从这些经济金融交易活动数据中挖掘客户真实信用状况。而“京东白条”依靠消费记录来征信，其有效性也有待商榷。事前风险识别不完善会导致信用风险，客户违约后也存在管理风险，如果出现客户拖欠款行为，那么电商平台的催追款手段十分有限，再者违约信息也不能在相关平台上被记录共享，对电商平台的网络信贷来说风险较大。(www.xing528.com)
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