提升金融支撑 扶贫对策建议

一、进一步推进和完善金融支持精准扶贫的各项制度改革和体制保障

（一）进一步推进农村金融机构改革

农村各类金融机构的改革创新，是提高金融支持精准扶贫的动力源泉。必须以建立现代农村金融制度为目标，全面深化农村金融机构改革。首先，要强化农村信用社或农商银行的主力军地位。以建立现代产权制度、法人治理结构和资本补充机制为框架深化农村信用社改革，实现农村信用社服务“三农”、支持精准扶贫的改革目标，充分发挥农村信用社支持农业现代化的金融主力军作用。其次，要继续增强政策性银行、国有大中型银行支撑扶贫开发项目建设的骨干作用。通过机构调整、业务范围调整和融资模式创新，降低扶贫融资贷款成本，拓宽扶贫项目建设的融资渠道。再次，要积极引入民间资本，大力发展中小金融机构，形成良性竞争的农村金融市场。鼓励和引导农村乡镇银行、消费金融公司和小额信贷公司有序、规范化发展，进一步扩大农村金融服务覆盖面。最后，要以培育新型农村合作金融组织为突破口，坚持封闭性原则，探索农业生产、农民致富和金融服务有机结合、各具特色的扶贫产业互助组织发展新理念、新路径、新实践。

（二）加强支撑精准扶贫的金融基础设施建设

金融在某些时候会显现出“嫌贫爱富”的特性。这就需要积极引导农村金融发展方向，带动农村金融机构转变服务理念，促使其放低“身段”，进一步推动金融服务向贫困地区下沉、与精准扶贫对接。发挥政策性银行信贷支持和启动作用，引导农业信贷资金流向，加大对偏远地区和薄弱环节的信贷支持力度。首先，要加强我省金融支持精准扶贫的支付体系建设，拓展金融扶持精准扶贫的深度和广度。主要是通过农村基础金融服务供给网络建设，提高农民特别贫困户金融参与水平；通过扩大支付系统覆盖面，丰富结算和支付产品体系，提高农村金融渗透率。其次，要继续引导各金融机构拓展贫困地区特别是面向58个贫困县的金融服务市场，加快农村网点布局。加快发展面向农民的村镇银行、资金互助组织、社会性金融组织，形成商业性金融、合作金融、政策性金融多位一体的农村金融体系，提升机构覆盖面，着力做好对农户“最后一公里”金融服务。协调有关部门将农行“四融”服务平台向乡村延伸推进。

（三）完善多层次金融支撑精准扶贫的协同服务体系

我省农业发展的地域性差异和农村生产力的多层次性，形成了多层次的金融扶贫需求清单。这就要求建立与之相适应的多层次金融体系，形成金融市场、资本市场以及银行机构、新型金融组织和其他金融机构优势互补、错位发展的协调合作关系。从农业生产、农民脱贫致富的角度看，一方面，农业产业化发展和扶贫项目建设都离不开各种资源要素的数量积累和配置效率提高。因此，只有建立覆盖全面、功能齐全、渠道畅通的金融支农惠农体系，才能充分发挥各类资源要素的最大效用。另一方面，实现扶贫项目产业链有效延伸和结构升级，需要发挥不同金融机构在价值发现方面的比较优势。只有根据不同产业链关键节点的实际资金需求，选择合适的金融机构，才能达到事半功倍的效果。

二、优化财政金融资金使用方式，扩大精准扶贫的资金投放总量

首先，要加强省级层面上扶贫资金整合力度，发挥财政资金“四两拨千斤”效应，引导更多社会资本投入扶贫产业。近年来，我省创新资金使用方式，整合涉农资金440亿元直接切块到县，启动实施了总规模400亿元的产业“精准扶贫专项贷款”，意义重大、成效初显。但与贫困群众发展产业所需巨大资金需求相比，还显得不够，需要加大财政预算投入力度。其次，要加大同中央金融监管部门的沟通协调，争取贷款规模、支农再贷款、再贴现等政策支持。引导各金融机构积极向总部争取信贷规模、授信政策和审批权限，多渠道筹集资金，不断调整信贷结构，增加精准扶贫资金投放。再次，要加强对扶贫企业与项目培育，提高其运用资本市场融资的能力。引导支持相关企业在甘肃股权交易中心或全国中小企业股份转让系统挂牌融资。支持符合条件的涉农金融机构发行专项用于“三农”的金融债。

三、持续推进金融扶贫产品与服务创新

在维护贫困户合法权益的前提下，鼓励金融产品创新，提升农村金融服务水平，进一步促进农村产权制度、经营方式和组织机构创新发展。首先，金融支持扶贫开发的一个重要功能在于通过价值发现提高贫困地区各类资源要素的资本化程度。农村金融产品创新能够拓宽贫困户抵押担保的范围和方式，进一步促进农村要素市场发育。其次，农村承包土地经营权和农民住房财产权等的抵押租赁和流转转让等制度改革，也需要借助农村金融产品创新，形成科学定价机制，实现土地产权的合理定价。再次，贫困户经营方式创新，离不开农村金融机构和市场提供合理的激励机制。贫困户在发展规模和水平上存在差异，对金融需求也不尽相同。只有推进金融产品创新，才能不断满足其差异化金融需求，实现金融产品在利率、期限、额度、管理流程和风险控制等方面的优化组合，形成多样化、多层次的金融产品结构，全面支持农业发展、农民增收和贫困户脱贫。譬如：对农户、合作社、企业应有不同的贴息标准，总的原则是对农户的贴息标准要高于合作社和企业。对农户的贴息，应按照特困户、贫困户、一般农户三个层次确定不同的贴息标准，据此对各金融产品进行分类，确定其投向，使优惠便捷的信贷产品、担保等融资服务，首先向特困户倾斜，确保最优惠的贷款发放给最贫困的农户，防止以扶贫的名义把贷款给非贫困对象。最后，创新投融资体系，打好资本市场“孵化器+加速器”的“组合拳”。发挥好财政贴息、政策性担保、风险补偿、保险补贴、互助资金等多种方式，引导金融机构开展金融扶贫产品与服务创新。完善惠农贴息贷款制度，合理确定贷款额度、利率和贴息标准，延长期限，简化流程，降低门槛，让每一户有发展意愿和能力的农户都能贷到款，实现精准扶贫。

四、完善政策性融资担保机构体系，防范和化解金融风险(www.xing528.com)

鼓励地方政府持续补充资本金，支持民间资本参股。构建和完善由省市县三级政府和金融机构分担的风险补偿机制，设立统一的涉农贴息贷款风险补偿基金，降低承贷风险，引导银行主动调整贷款结构，调动发放涉农贷款的积极性。实施差异化监管原则，协调好农村金融机构创新发展、支持扶贫开发与风险管理之间的关系，在建立多层次风险预警机制的基础上，有效控制、化解精准扶贫过程中的各类金融风险。

五、提高农业保险保障水平与服务能力

加大省级财政对主要粮食作物保险的保费补贴力度，逐步扩大农业保险补贴覆盖范围，稳步提高农业保险风险保障水平，为小规模农户提供基本的收入保障；针对新型农业经营主体，要适应规模化、产业化所带来的高投入、高风险需求，提供多种档次的保费保额选择，探索开展产量保险、价格保险、收入保险等新型保险产品试点，为新型经营主体提供收入的“保险包”、“安全伞”；支持保险机构创新推出保障适度、保费低廉、保单通俗的三农保险产品，不断扩大保险覆盖面，合理确定理赔标准，提高理赔效率，积极开展中药材、设施蔬菜等特色优势农业产业保险试点；在更大范围内推进农村小额信贷保证保险试点。积极发展农房保险、农机保险、水利保险、森林保险、农业基础设施及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠涉农保险。加强农业保险政策与各项支农惠农政策之间的协调与联动。鼓励金融机构对投保农业保险和涉农保险的农民、农业生产经营组织加大信贷支持力度，建立和完善农业再保险体系，探索建立财政支持的农业大灾风险分散机制，鼓励地方开展特色产品、农业设施等方面的保险。

六、进一步完善精准扶贫专项贷款管理

一要完善机制抓规范。进一步健全工作机制，靠实县级主体责任，建立定期通报和考核奖励制度，对发放进度快、使用规范、效果明显的，在贷款额度分配上予以倾斜。同时，要不断完善政策措施，把好贷款发放、贷款使用、风险防范、贷后管理“四道关”，做到“三确保”，即确保贷款发放公开透明，防止暗箱操作和越俎代庖；确保贷款规范使用，防止一放了之、撒手不管；确保群众有收益、还款有保障、风险能控制。二要强化协调抓推进。本着顺畅、高效、分责、风险可控的原则，在保证贷款对象精准、及时发放、高效使用的前提下，因地制宜，鼓励创新，采取灵活多样、简单管用的方式推进工作。坚持进度与质量并重的原则，积极协调承贷银行足额安排信贷资金实现三年任务两年完成。省级层面相关部门要争当“运动员”，少当“裁判员”，从有利于推进工作出发，相互配合，形成合力，共同推进。三要总结经验抓推广。加强对精准扶贫专项贷款的督查调研、跟踪服务，总结好的经验，挖掘推广好的典型，及时发现工作推进中存在的问题，不断完善措施，使这项工作形成规范、持续、深入推进的长效机制。继续强化贷款政策宣传，使贫困农户对这项政策明了于心，同时加强诚信教育，引导贷款农户规范使用贷款，按期归还贷款，为今后进一步推动政银合作、融资创新打好基础。

七、加强金融支撑精准扶贫的信用体系建设

首先，要加大农村信用体系建设力度，有效降低农村金融交易成本。我省农业生产经营主体的分散化、小微化及其导致的农村金融市场信息不对称，严重制约着金融支持扶贫开发和农户融资能力提高。农村信用体系的作用就在于评估并提高经营主体的信用水平，通过降低信息不对称程度和交易成本，提高融资便利性。其次，要加强建设农村信用体系，在缓解因缺乏担保物而导致的农户融资难问题的同时，还要有利于农村资源要素的合理流动与优化配置。再次，要加强农村诚信体系和征信体系建设。加强金融知识宣传，努力形成全社会学金融、懂金融、用金融的良好氛围。正确引导企业和农户树立诚信意识，开展信用评级，发展信用贷款。对信用评级高的农户给予贷款优先、额度优厚、利率优惠等政策支持。鼓励金融机构运用移动互联、云计算等技术，为农户提供便捷高效的金融服务。

思考题：

1．总结本地在金融扶贫方面有哪些可复制、可推广的经验与做法。

2．深入调研本地精准扶贫专项贷款工程的实施情况并提出相关对策建议。

3．深入调研本地在金融支持扶贫方面存在的主要问题，并提出改进的对策建议。