农村金融市场问题的优化方案

（一）农村缺乏金融产品和金融工具

当前，我国农村经济发展的经营行为已经呈现出多样化特点，收入来源不再局限于农业生产、养殖业、工商业经营，不同的经济行为带来了不同层次的金融需求。

1.农村经济发展资金需求的规模和用途呈现多层次性

农民收入增加后，单纯为了生活进行贷款的情况变少了，更多的是为了进行农业生产和商业经营而贷款。贷款目的不同，对资金的需求类型也不一样。以教育、医疗等民生行业借款为主的农村经济发展，资金需求处于小额分散、维持基本生活和简单再生产的阶段；以致富型的农业生产为主的农村经济发展，资金需求处于从简单再生产向扩大再生产转变，摆脱小额借贷束缚，开始向大额借贷转变的阶段；以商业性经营活动和规模型农业生产为主的农村经济发展，资金需求处于大额集中、扩大再生产的阶段，资金需求规模急剧扩大，风险承受能力较强。

2.农村经济发展金融服务产品需求结构逐步升级异化

除了基本的金融服务产品，如存款、贷款和外汇等，由于地区不同、收入水平不一致，在不同的农村经济组织之间，对投资性要求更强的股票、债券、基金和保险产品、结构性理财产品，以及银行卡、电子银行等个性化、差异化的产品，金融咨询等一系列的金融服务的需求也是不同的，其需求结构之间的差异越来越明显。

但是，从目前农村金融供给现状来讲，农村金融机构提供的产品和服务结构单一，创新产品的市场活力不足、覆盖面窄、服务深度和服务质量有待提高的问题依然严峻。适合农村市场的融资、保险、期货、理财等产品相对稀缺，农村金融市场急需具有个性化、差异化的金融服务和产品，以应对农村多元化和多层次的金融服务需求。目前，农村金融市场上涉及两个或两个以上市场的金融产品严重不足，信贷、证券、保险没有形成相互结合、互为补充的发展局面，农村金融市场的有序协调发展仍需加强。

（二）农村金融机构差别化服务水平有待提高

当前参与农村金融市场的主体越来越多，特别是在某些经济相对比较发达的农村地区，各个金融机构之间的竞争越发激烈，但是，其中相同类别的竞争比较激烈，比如金融机构之间竞争客户，竞争人才，简单复制对方的业务。这些机构更应该做的是按照地区、层次、类别的差异，细分市场、细分客户、创新产品、创新服务，弱化与其他金融机构的竞争，提升自身的核心竞争力。在某些地区，同类型的竞争比较激烈，会形成一种恶性循环，进而引发恶性竞争，对农村金融机构的形象造成损害，从而制约农村金融稳定健康发展。

（三）农产品期货市场发育不健全

我国农产品期货市场经过十多年的发展，目前各项制度不断完善，市场结构不断优化，在规避农产品价格风险、引导农业生产方面发挥了积极的作用，但与发达国家农产品期货市场相比还存在着许多不足。

1.交易品种少，交易结构不健全

我国对上市的新品种采取行政审批制，缺乏成文的审批标准及程序规定，因此环节多，程序烦琐，推出新品种的时间周期较长。由于不存在品种的退市机制，所以增加了上市期货交易品种的复杂性和难度，大米、高粱、花生等几个大宗农产品基本上符合期货交易的一般条件，却始终没有上市交易，导致我国农产品期货交易品种不多。

另外，我国的农产品期货市场上不能进行期权的交易，可供投资者选用的交易方式不多，降低了投资者进行交易的热情，减缓了我国期货市场的发展步伐。而且农产品期货市场的交易规模不大，可交易的产品种类较少，无法满足投资者的交易需求，农产品期货市场在国际市场上的价格影响能力也受到限制。在对外贸易中，无法对农产品进行价格确定，会使一些出口量大的农产品失去竞争优势。(www.xing528.com)

2.市场投资主体结构不合理

在我国农产品期货市场的参与者中，95%为中小散户，主要从事投机交易，缺乏稳定市场的机构投资者。以个人为主的投资者结构，在一定程度上会助长市场投机氛围，加大价格波动幅度，不利于市场的稳定运行，且会影响期货市场功能的发挥。此外，农产品期货市场中缺乏专业的商品投资基金和综合性的金融投资机构。

3.市场中介组织缺位

在农民进入期货市场时，市场中介组织可以为其提供极大的方便。目前，我国农村中有供销合作社、农业贸易公司等合作经济组织。这些组织大部分是政府出资建立的，分别由不同的部门管理，因此要将农民的资源统一起来参与期货交易比较困难。因为可以从农民的角度出发参与期货交易的中介组织比较匮乏，所以仅靠农民自身的财力去参与农产品期货交易，是有相当大的困难的。

4.期货市场与现货市场分割严重

期货交易以现货交易为基础，是社会经济发展到一定阶段产生的高级的交易方式。美国农产品现货市场的标准、交割方式能够很好地与农产品期货场进行对接。现货企业积极参与农产品期货交易，使期货价格和现货价格联系密切，较好地发挥了规避农产品风险、引导农业生产的作用。

在不同的地区，我国的各种农产品现货批发市场存在不一样的发展趋势，很多行业、很多地区都有不同的销售体系，没有一个统一的标准来进行规范，无形中给现货市场带来了不良影响，各地区的价格差别大，市场分割严重，很难从中发现未来农产品的价格变化规律和趋势，只有少数交易频繁的期货种类，如小麦、大豆等，有较好的规律。现货市场上的价格不具备良好的预期性和指导性。

现代农业发展的不充分导致了农产品现货市场的质量标准和交割方式不能与期货市场进行完全对接。加工企业无法利用期货市场规避现货市场风险，从而形成了现货市场与期货市场几乎分隔的发展路径。粮食市场基础设施和管理方式落后，农村信息不畅通，使我国统一的现货市场没有形成，期货市场的农产品交易缺乏完善的配套设施作为保障，制约了期货市场的流动性和品种创新。

（四）各涉农业态市场的联动机制有待加强

农村经济的快速发展，使农村经济发展的主体也随之增多，农村经济发展组织的收入水平也不断提高，对金融的需求也在不断增多：除了基本的信贷资金需求，对保险、理财、投资、证券、期货等各类金融服务的需求也在迅速增加。农村金融需求的多样化发展，需要农村金融供给主体实现多元化、多层次、适度竞争。银行、保险、证券、期货都应成为农村金融市场的有效供给方。

由于“三农”客户对信贷资金的需求更为迫切，政府部门、社会各界对农村金融需求的关注点也主要集中在融资方面。因此，长期以来农村金融体系的建设重点都放在银行类金融机构上，对保险、证券、期货等非银行类金融机构的关注度相对较低，由此导致农村金融体系功能不健全，农业保险、农村期货市场和农村资本市场等发展严重滞后，农村地区的货币、资本、保险、期货等市场发育水平不一致，或者机构缺位，或者功能缺失。

从整体上看，我国农村金融体系目前仍然是以银行服务为主，很难满足农村地区的各种金融需求，对系统性功能的顺利实现也会产生影响，价格发现、资源配置、风险对冲、风险补偿等都会有困难。农村金融市场仍然没有形成一个各种金融服务分工配合、相辅相成的状态。所以，加速完善农村地区的信贷、保险、证券期货市场，形成这些市场互相配合的农业风险管理体系势在必行。